No Cost EMI: ग्राहकों को नो कॉस्ट ईएमआई सुविधा सुविधाजनक लगती है, जानें क्यों..

घरेलू उपकरण, मोबाइल, इलेक्ट्रॉनिक आइटम आदि खरीदते समय ग्राहकों को नो कॉस्ट ईएमआई का विकल्प दिया जाता है। नो कॉस्ट ईएमआई के जरिए ग्राहक को ब्याज मुक्त किस्तों में सामान खरीदने की सुविधा मिलती है। यह डील ग्राहकों के लिए भी फायदेमंद लग रही है क्योंकि नो कॉस्ट ईएमआई की मदद से वे जरूरी सामान खरीद सकते हैं और एकमुश्त कीमत भी नहीं चुकानी पड़ेगी। वे शून्य प्रतिशत ब्याज सुविधा के साथ ईएमआई का भुगतान करके उत्पाद की लागत आसानी से चुका देते हैं।

भारतीय रिजर्व बैंक के नियम कहते हैं कि शून्य प्रतिशत ब्याज वाले ऋण के मामले में ऐसी कोई सुविधा नहीं है। अगर आपने कर्ज लिया है तो आपको उसे ब्याज सहित चुकाना होगा। ऐसे में सोचने वाली बात यह है कि ग्राहकों को नो कॉस्ट ईएमआई के नाम पर ब्याज मुक्त किस्तें चुकाने की सुविधा कैसे मिल सकती है? क्या ये ऑफर सिर्फ ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए है? आइए समझते हैं नो कॉस्ट ईएमआई का गणित.

नो कॉस्ट ईएमआई ऑफर करने से पहले भी कंपनियां उस प्रोडक्ट पर अच्छा डिस्काउंट लेती हैं। आपको दी जाने वाली कीमत में छूट शामिल नहीं है। एक उदाहरण से समझें- मान लीजिए आप किसी शोरूम से 50 रुपए की खरीदारी करते हैं। 25 हजार का मोबाइल खरीद रहे हैं. आप रुपये तक की नो कॉस्ट ईएमआई सुविधा का लाभ उठा सकते हैं। 25,000 को ईएमआई में बदल दिया गया है. ऐसे में आपको लग सकता है कि आपसे उत्पाद की बिल्कुल सही कीमत वसूली जा रही है। लेकिन आपको दी गई वास्तविक कीमत पर कंपनी द्वारा निर्माता से पहले ही छूट दी जा चुकी होगी। कंपनी ने रुपये का भुगतान किया. 25,000 रुपये कीमत का मोबाइल. 18,000 या रु. 20,000 में खरीदा होगा. ऐसे में जब कंपनी आपको प्रस्तावित कीमत पर ईएमआई का विकल्प देती है तो उसे कोई नुकसान नहीं होता, बल्कि वह फायदे में रहती है।

इसके अलावा अगर फेस्टिव सीजन के दौरान उस प्रोडक्ट पर कोई डिस्काउंट या ऑफर है तो नो कॉस्ट ईएमआई के दौरान आपको वह डिस्काउंट नहीं मिलता है। मतलब, अगर किसी उत्पाद की बिक्री पर 10 प्रतिशत या 20 प्रतिशत की छूट दी जाती है, तो उस छूट का लाभ उठाने के लिए आपको एकमुश्त कीमत चुकानी होगी। अगर आप बिना किसी लागत ईएमआई सुविधा के उत्पाद खरीदते हैं, तो आपको वह छूट नहीं मिलेगी। इसके अलावा नो कॉस्ट ईएमआई की सुविधा लेते समय आपसे प्रोसेसिंग फीस भी ली जाती है। इसके अलावा ब्याज पर 18% जीएसटी और बैंक सर्विस चार्ज भी लगता है।

शून्य प्रतिशत ब्याज पर क्या कहता है RBI?
इसे लेकर रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया के नियम कहते हैं कि लोन के मामले में फ्री लोन जैसी कोई चीज नहीं होती है यानी अगर आपने लोन लिया है तो उसे ब्याज सहित चुकाना होगा. यही कारण है कि जब भी आप किसी बैंक से पर्सनल लोन, होम लोन या ऑटो लोन आदि किसी भी तरह का लोन लेते हैं तो आपकी ईएमआई की गणना ब्याज के साथ की जाती है। जबकि शून्य लागत ईएमआई योजना में क्रेडिट कार्ड बैलेंस पर ब्याज राशि अक्सर प्रोसेसिंग शुल्क के रूप में ली जाती है। शून्य लागत ईएमआई के मामले में आरबीआई ने बैंकों को स्पष्ट निर्देश दिया है कि ऐसे ऋणों में ब्याज दरों को लेकर कोई पारदर्शिता नहीं है, इसलिए ऐसे किसी भी प्रस्ताव से बचना चाहिए।